Notas de prensa
LABORAL KUTXA ALCANZA UN BENEFICIO CONSOLIDADO DE 76,4 MILLONES DE EUROS EN EL PRIMER SEMESTRE DE 2019
La entidad continúa destacando por su elevada solvencia, con una ratio CET1 del 18,38% y una holgada posición de liquidez, con una LTD del 71,1%
La tasa de morosidad se reduce al 4,14%, muy por debajo del nivel medio del sector bancario, 5,65% en mayo
El volumen de negocio acumulado se ha incrementado 1.373 millones desde diciembre, un 3,92%
1 de agosto de 2019.–LABORAL Kutxa continúa su trayectoria positiva de los últimos ejercicios durante la primera mitad de 2019, e incluso aumenta ligeramente sus resultados en un semestre donde los tipos de interés negativos y la competencia por dinamizar el crédito dificulta ensanchar los márgenes financieros, con lo que persiste la limitación para generar los resultados del negocio típico bancario.
En este contexto exigente, el beneficio neto acumulado durante los seis primeros meses de 2019 asciende a 76,4 millones de euros, lo que supone un incremento del 0,9%. Además, el volumen total de negocio agregado ha experimentado un crecimiento semestral neto de 1.373 millones, lo que supone un 3,92% más desde el pasado 31 de diciembre.
Los niveles de solvencia y liquidez siguen siendo muy destacados, con un CET1 del 18,38% y una LTD del 71,10%. La morosidad, por su parte, continúa descendiendo hasta situarse en el 4,14%, muy por debajo de la media del sector, 5,65% en mayo.
Cuenta de Resultados
El margen de intereses ha alcanzado los 122 millones, un 2,12% menos respecto al mismo periodo de 2018, minoración provocada, en parte, por el impacto de la nueva normativa contable de arrendamientos NIIF16, así como por el efecto de la evolución del euríbor en la cartera hipotecaria.
Siguiendo los criterios de prudencia que caracterizan la gestión de la entidad, entre otras medidas, se ha procedido a la clasificación a vencimiento de las adquisiciones de renta fija en cartera, lo que conlleva una significativa reducción de los resultados por operaciones financieras en el semestre. De esta forma, la suma de 51,5 millones por comisiones y de 26,5 millones en concepto de dividendos y otras operaciones financieras hacen que el margen bruto se sitúe en 200,1 millones de euros, un 5% por debajo de la cifra obtenida en junio de 2018.
LABORAL Kutxa continúa gestionando eficientemente sus costes. Así, los gastos de administración descienden hasta los 110,6 millones de euros y se han rebajado un 2,1% respecto al mismo periodo de 2018.
Tras haber descontado 10,8 millones correspondientes al cálculo de las amortizaciones y 2,3 millones en concepto de provisiones, saneamientos, deterioros e impuestos, el resultado neto consolidado en el primer semestre de 2019 se ha incrementado un 0,9% respecto al primer semestre del pasado año, y supone un beneficio semestral de 76,4 millones de euros, previo a la dotación a los fondos de obra social de la cooperativa.
Descenso de la morosidad
La gestión de los riesgos y la calidad de sus activos son dos fortalezas reconocidas de la entidad, tal y como han recogido reiteradamente las diferentes agencias de calificación. Así, el índice de morosidad continúa en descenso, situándose en el 4,14%, que se compara muy positivamente con el sector (5,65%, según el último dato de mayo).
Elevada solvencia
LABORAL Kutxa ocupa una muy destacada posición en términos de solvencia. El nivel de solvencia total de la entidad se sitúa en un elevado porcentaje del 18,38%, que coincide con la ratio de capital CET1, que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría con respecto a los activos ponderados por su riesgo. El dato ha sido calculado sin computar los resultados generados en este primer semestre.
Holgada liquidez
La ratio LTD (Loans to Deposits) se sitúa en el 71,10%. Asimismo, la ratio LCR de liquidez (Liquidity Coverage Ratio), que mide la capacidad de la entidad para hacer frente a sus compromisos a corto plazo, asciende hasta el 444,8%, que contrasta muy positivamente con la exigencia regulatoria del 100% estandarizada para el negocio bancario.
Evolución del ahorro
El conjunto de los recursos intermediados por LABORAL Kutxa suma 22.938 millones de euros y ha aumentado 1.115 millones de euros en el primer semestre de 2019, lo que supone un incremento del 5,11%.
Los saldos de los fondos de inversión presentan un incremento del 5,3% desde junio del año pasado, porcentaje superior al sector, cuyo crecimiento en el mismo periodo por este concepto es negativo (-1,33%).
Por su parte, los saldos de planes de previsión y pensiones también presentan una tendencia de crecimiento en este periodo, con un 2,4% de subida en su conjunto. En este apartado ganan relevancia los llamados Planes de Ciclo de Vida, que presentan fuertes incrementos de saldo cercanos al 48% en los últimos 12 meses.
Inversión Crediticia
El conjunto de la inversión crediticia alcanza los 13.454 millones de euros, lo que supone un ligero incremento de 1,96% de enero a junio.
Prolongando la tónica alcista de los últimos ejercicios, la entidad ha registrado nuevas formalizaciones de créditos con garantía hipotecaria que suman un 5,9% más que las registradas durante el mismo semestre de 2018. Por su parte, las formalizaciones de préstamos destinados al consumo también han aumentado un 2,7% en el semestre, lo que supone un incremento del 6,6% en el saldo total.
En el apartado de empresas, el ritmo de concesión de nuevos créditos desde enero hasta junio ha permitido incrementar un 2% en el saldo total de la inversión crediticia en el ámbito mercantil.
El negocio de seguros
El apartado de seguros refleja en este primer semestre de 2019 unos resultados de 20,5 millones de euros, lo que implica un incremento del 3,2 % respecto al dato de junio de 2018.
La consecución de estos resultados positivos ha estado motivada por tres factores principales: la baja siniestralidad registrada durante el semestre, un eficiente control de los gastos y el crecimiento de las primas.
Transformación digital
El pasado mes de junio ha tenido lugar la última etapa del Proyecto Zabaltek, una conversión de los aplicativos principales desde un entorno mainframe a un entorno abierto. Esta nueva arquitectura permitirá a LABORAL Kutxa afrontar con garantías los nuevos retos tecnológicos y de negocio que la transformación digital va a plantear, reduciendo tiempos de desarrollo, costes, optimizando la gestión de la información y adaptando la integración de las plataformas con los nuevos ecosistemas que genera el Open Business.
La entidad cuenta ya con 414.000 clientes activos en su banca online, donde destaca el creciente uso del terminal móvil. Esta tendencia al alza también se observa en las contrataciones de los préstamos DISPON (preconcedidos al instante). En este tipo de financiación, el canal móvil ya supone el 40% del total. Y respecto al servicio de financiación de las compras, los aplazamientos de pagos gestionados a través del móvil suponen ya el 63%.
LABORAL Kutxa registra 100.000 operaciones de pago móvil al mes. La aplicación de pagos exclusiva de LABORAL Kutxa, LKPay, habilita dos soluciones de pago, pago móvil NFC y P2P con Bizum, que ha superado ya los 128.000 usuarios, con un crecimiento interanual del 83%. La entidad complementa su propuesta de pagos con de sistema de pago móvil Apple Pay. Desde su lanzamiento el pasado mes de diciembre, el número de operaciones con pago móvil se multiplicado por cuatro.
Y en el campo de innovación y nuevos desarrollos, LABORAL Kutxa ha lanzado recientemente el servicio de siniestro digital: en el apartado online de seguros, se facilita la posibilidad de dar parte de un siniestro, ya sea para un comercio o para el hogar. Y, además, se dispone de la información completa y actualizada sobre los siniestros; calendario de trabajos, contacto con los peritos y reparadores, interlocución con el gestor responsable del parte, etc.
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)
| 1S2019 | 1S2018 | Var. % | |
| MARGEN INTERESES | 122.070 | 124.719 | -2,12 |
| COMISIONES | 51.515 | 50.723 | 1,56 |
| MARGEN BÁSICO | 173.585 | 175.442 | -1,06 |
| DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS | 26.504 | 35.296 | -24,91 |
| MARGEN BRUTO | 200.089 | 210.738 | -5,05 |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | 110.551 | 112.933 | -2,11 |
| AMORTIZACIONES | 10.857 | 8.565 | 26,76 |
| DOTACIÓN A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS E IMPUESTOS | 2.291 | 13.514 | -83,05 |
| RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO (*) | 76.390 | 75.726 | 0,88 |
(*)Previo a la dotación para los fondos de la obra social de la cooperativa
OTRAS MAGNITUDES
| SOLVENCIA CET 1 (COMMON EQUITY TIER 1) | 18,38% |
| LIQUIDEZ (Loans To Deposits) | 71,10% |
| MOROSIDAD | 4,14% |
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