Notas de prensa
TXOMIN GARCÍA: “LA FUTURA ESTRATEGIA DE LABORAL KUTXA PRESERVARÁ NUESTRO MODELO DE RELACIÓN Y CERCANÍA CON EL CLIENTE”
Las Cuentas Anuales de 2018 reflejan un beneficio consolidado de 133,7 millones de euros y una rentabilidad ROE del 7,97%
LABORAL Kutxa ha concluido el ejercicio 2018 como líder en solvencia, con una ratio de capital CET1 del 18,76%
La morosidad ha descendido hasta el 4,51% y la ratio LTD del 73,75% refleja una holgada posición de liquidez
Xabier Egibar: “El proyecto ZABALTEK transformará nuestra arquitectura tecnológica en un entorno abierto de interconexión entre la plataforma bancaria y los nuevos ecosistemas. En definitiva, para el Open Banking”
Donostia, 6 de abril de 2019.–LABORAL Kutxa ha celebrado su Asamblea General Ordinaria. Los socios y socias de la cooperativa de crédito congregados en el auditorio principal del Palacio Kursaal de Donostia han mostrado su respaldo unánime a las Cuentas Anuales y al Informe de Gestión correspondientes al pasado ejercicio 2018, así como al resto de puntos establecidos en el orden del día.
LABORAL Kutxa ha presentado un beneficio consolidado para el ejercicio 2018 de 133,7 millones de euros después de impuestos, un 10,06% más respecto a 2017. La rentabilidad sobre los fondos propios ROE –Return on Equity–, se ha elevado hasta el 7,97%, muy por encima del 6,1% estimado como media para el conjunto de la banca estatal.
Txomin García, presidente de LABORAL Kutxa, ha subrayado el mérito de los resultados conseguidos en un “entorno de máxima exigencia”. En su alocución inicial a la asamblea, el dirigente cooperativo ha esbozado el contexto financiero general del ejercicio: “El sector ha seguido sufriendo el impacto de unos tipos de interés muy bajos. Asimismo, la reducción un año más del saldo de inversión crediticia y el efecto de la presión regulatoria han dificultado el sostenimiento de la rentabilidad”.
Según su relato, la consecución del buen ejercicio ha sido, sobre todo, fruto de una intensa actividad comercial, lo que se ha traducido en aumentos notables de las formalizaciones de nuevos créditos, tanto en el ámbito de particulares como en empresas: las nuevas concesiones de préstamos hipotecarios han aumentado un 18,7%, los créditos a las pymes un 18,8%, y los importes concedidos para autónomos y pequeños negocios han crecido un 14,5% respecto al ejercicio anterior.
Respecto a la evolución de los recursos gestionados de clientes, se ha producido un incremento del 3,9%, con aumentos notables de las figuras fuera de balance. Es precisamente en este último apartado donde la clientela de la entidad ha mostrado una mayor preferencia y donde la entidad ha enfocado sus esfuerzos, especialmente en el capítulo de los fondos de inversión, que continúan con su tendencia al alza de los últimos años y crecen un 5,8% respecto a 2017.
LABORAL Kutxa ha seguido haciendo gala de sus fortalezas durante el pasado año. Txomin García ha destacado la solvencia de la entidad como la primera de las fortalezas de la cooperativa de crédito, destacando que la entidad es líder en solvencia. LABORAL Kutxa ha concluido el 2018 con una solvencia total del 18,76%, compuesta en su totalidad por recursos propios de primera calidad (CET1). Estos niveles de solvencia se sitúan muy por encima de los mantenidos por las entidades estatales directamente supervisadas por el BCE, que cerraban el año con una media de solvencia total del 15,30% y una media de capital CET1 del 11,46%.
Txomin García también ha destacado la “cómoda posición de liquidez estructural” de LABORAL Kutxa como el segundo de sus puntos fuertes. La ratio LTD que mide la relación entre los créditos y los depósitos se ha situado en el 73,75%. Con ello, la entidad se asegura contar con los recursos líquidos más que suficientes para abordar los crecimientos de negocio sin necesidad de recurrir a emisiones en mercados mayoristas.
Como tercera fortaleza, García ha recordado al auditorio la excelente calidad de los activos que atesora la entidad, gracias a una acertada gestión del riesgo. Como consecuencia directa, LABORAL Kutxa ha logrado reducir su tasa de morosidad hasta el 4,51% durante 2018, dato que contrasta muy positivamente con el porcentaje de dudosos del sector, 5,8%. Este hecho cobra una mayor relevancia si se tiene en cuenta que la entidad no ha recurrido a ventas de paquetes de activos para mejorar su morosidad.
La última parte del discurso del presidente ha estado reservada a los desafíos que deberá encarar la cooperativa durante los próximos años: “Superada la crisis del sector, se nos presentan nuevos retos en un entorno cargado de incertidumbres y amenazas, pero también repleto de oportunidades si sabemos evolucionar y anticiparnos”. Y ha añadido que en el nuevo escenario bancario que se avecina, LABORAL Kutxa preservará el “actual modelo societario” y afianzará su “modelo de relación y cercanía con el cliente”.
Como ejemplo ilustrativo del buen desempeño de la entidad también en los nuevos entornos digitales, Txomin García se ha referido al último informe sobre Satisfacción Global con las Entidades Financieras elaborado por STIGA, donde LABORAL Kutxa ocupa ya el tercer lugar en el ranking estatal sobre satisfacción global en el uso de internet y el cuarto lugar en el apartado específico de banca móvil.
Entorno competitivo y Plan de Gestión 2019
Seguidamente ha tomado la palabra Xabier Egibar, nuevo director general de LABORAL Kutxa, quien ejerce en el cargo desde el pasado mes de enero y se presentaba por primera vez ante la asamblea de la cooperativa. El primer ejecutivo ha enmarcado el Plan de Gestión de 2019 en un contexto macroeconómico complejo y no exento de incertidumbres, donde previsiblemente se confirmará el proceso de desaceleración tanto a nivel mundial como en la zona euro.
En relación al entorno bancario, Xabier Egibar ha proyectado un escenario 2019 que continuará presionado por los tipos de interés negativos, si bien se esperan algunas noticias positivas, como el fin del proceso de reducción del crédito y descensos adicionales en los niveles de morosidad del sector, que continuará evolucionando a la baja y se acercará al 5% a finales de 2019.
En estas circunstancias, Egibar ha augurado que “las cuentas de resultados de los bancos serán especialmente sensibles a los ingresos vía comisiones procedentes de un mayor volumen de negocio fuera de balance, así como al éxito en la optimización de los gastos de explotación”.
Respecto a la inversión crediticia, Egibar ha desvelado que las previsiones para el conjunto de las entidades anticipan “un ligero aumento del saldo vivo interanual, hecho que no ocurría desde el año 2008. En concreto, se estima que la masa crediticia total crezca un 0,2% respecto a 2018, tras diez ejercicios consecutivos en los que el saldo de los préstamos a hogares y empresas ha descendido”.
En consecuencia, se presume que el positivo comportamiento de la suma de margen de intereses y comisiones, ayudado por la contención en gastos de explotación y en el coste de dotaciones y deterioros, permitirá una ligera mejora de los resultados del sector en 2019, si bien sin alcanzar todavía rentabilidades que cubran el coste del capital. El ROE esperado para 2019 se sitúa en el entorno del 6,6% para el conjunto de la banca española.
Una vez dibujado el contexto económico y financiero, Egibar ha desgranado los principales elementos que vertebrarán su plan de gestión. Aumentar la rentabilidad, será un elemento crucial en 2019: “Partimos de uno de los mejores ROEs del mercado, e incrementar los resultados de 2018 será una prioridad”.Asimismo, Egibar también ha destacado la importancia de seguir incrementando los niveles actuales de solvencia, afirmando que “la solvencia es la primera de nuestras fortalezas y una ventaja competitiva para afrontar las incertidumbres”.
El control de la morosidad, por su parte, también ocupará un lugar principal en la gestión de la entidad: “Seguiremos manteniendo nuestra ratio de morosidad en niveles inferiores al sector, y todo ello de manera orgánica, sin realizar ventas de paquetes de activos no productivos”, ha declarado Egibar.
Y en el ámbito puramente comercial, tres serán también los ejes prioritarios de la actividad comercial de LABORAL Kutxa durante el ejercicio 2019: la diversificación de los saldos de pasivo a través de la comercialización de figuras fuera de balance, el incremento de los niveles de concesión de crédito en todas sus modalidades y, como tercer vector, el negocio de seguros, donde LABORAL Kutxa seguirá siendo una entidad de referencia como modelo de integración de banca y seguros.
El nuevo director general ha significado la importancia de un buen desempeño en la consecución de los objetivos cuantitativos marcados; pero, apelando a la idea de banca responsable que inspira la actuación de la entidad, Egibar ha recalcado la importancia de mirar el largo plazo y buscar una relación honesta y duradera con los clientes: “Nuestros crecimientos deben ser sostenibles en el tiempo y servir para el bienestar presente y futuro de las personas y de la comunidad en la que desarrollamos nuestra actividad”.
En la parte final de su discurso, Egibar ha querido transmitir un mensaje de confianza en el futuro. Desde su punto de vista, la entidad está preparada para encarar cualquier reto con plenas garantías y ello es debido al excelente equipo humano que conforma la cooperativa: “Las personas somos el principal valor de LABORAL Kutxa y nuestra participación, el trabajo en equipo y la autogestión son los aspectos diferenciales de nuestro ADN cooperativo”.
Transformación digital
La digitalización ha ocupado un espacio prioritario en el discurso de Xab
ier Egibar, ya que constituirá “el principal foco de transformación de la entidad durante los próximos años”. La entidad ha planeado compaginar objetivos que tengan un alto impacto en la rentabilidad a corto plazo con una visión estratégica de largo alcance.
Como ejemplo ilustrativo de futuro, Egibar se ha referido al proyecto denominado ZABALTEK, que pretende transformar la base de la arquitectura tecnológica en un entorno abierto que mejorará los desarrollos, incrementará las capacidades y permitirá optimizar la interconexión entre la plataforma bancaria y los nuevos ecosistemas y empresas. Con todo ello, la cooperativa proyecta asimismo diferentes soluciones para sus clientes en el ámbito del denominado Open Banking. Además, la integración tecnológica será clave para poder desarrollar un ambicioso plan de productos y servicios digitales, donde el apartado de seguros asumirá un papel protagonista.
Xabier Egibar también ha anunciado otro aspecto que seguirá siendo máxima prioridad en el proceso de digitalización, la seguridad online. LABORAL Kutxa culminará durante los próximos meses su actual Plan de Seguridad Integral –PDSI– y, seguidamente dará inicio a un nuevo plan, con el que se asegurará seguir contando con los recursos y procedimientos más adecuados en términos de ciberseguridad. De esta forma, la entidad pretende “minimizar al máximo los nuevos riesgos derivados de un modelo de negocio en el que los datos, su gestión y custodia son críticos”.