Notas de prensa
LABORAL KUTXA OBTIENE UN BENEFICIO DE 46 MILLONES EN EL PRIMER SEMESTRE DE 2020
LABORAL Kutxa destaca por sus niveles de solvencia y liquidez, CET1 19,69% y LTD 66,48%
La tasa de morosidad ha descendido hasta el 3,65%, y se sitúa muy por debajo del nivel medio del sector
La entidad ha realizado una dotación extraordinaria de 25 millones de euros para anticipar los posibles efectos de la COVID-19
Las agencias de calificación Fitch y S&P han ratificado el rating de LABORAL Kutxa, ponderando su fortaleza de capital, la calidad crediticia y su perfil de riesgo
4 de agosto de 2020.‑Desde una perspectiva de ciclo, la actual crisis originada por el coronavirus ha sorprendido al sector financiero en plena transformación y en un momento de debilidad para generar resultados, debido principalmente a una pérdida de rentabilidad por el largo periodo de tipos cero o negativos.
Con todo, LABORAL Kutxa ha logrado cerrar el semestre con un beneficio neto de 46 millones de euros y una sólida situación de partida para afrontar el complejo escenario que se avecina. Así, la entidad mantiene uno de los más altos niveles de solvencia en términos de CET1, 19,69%, una sólida estructura de financiación, con unos holgados niveles de liquidez, LTD 66,48%, y una de las mejores rentabilidades del sector en términos de ROE, 6,01%, que se elevaría hasta un 7,41% sin considerar los efectos de la dotación extraordinaria por la COVID-19.
Cuenta de Resultados
El margen de intereses se ha situado en 124,03 millones de euros y mejora un 1,61% con respecto a junio de 2019 a pesar de la adversa coyuntura de tipos, favorecido por una adecuada gestión de la liquidez y un mayor dinamismo de la inversión crediticia de empresas en el último trimestre.
Por su parte, el capítulo de comisiones ha tenido un comportamiento desigual durante el semestre. El año comenzó con unos notables niveles de actividad, especialmente en medios de pago y en figuras de fuera de balance, que sufrieron una caída durante el confinamiento. La recuperación en los dos últimos meses ha permitido que las comisiones hayan aumentado un 0,52% en el semestre, lo que lleva a una mejora del margen básico del 1,28%.
El margen bruto cae un 0,93%, lastrado por el resultado de las operaciones financieras (ROF), que han acusado el impacto negativo de los mercados. En su conjunto, los gastos de administración y el cómputo de las amortizaciones correspondientes al semestre se han rebajado un 2,59%, hasta los 118,27 millones de euros, merced a la política de eficiencia en la gestión que aplica la entidad.
Respecto a las dotaciones realizadas en el semestre, aunque la ratio de morosidad aún no presenta signos de degradación y la cartera crediticia no precisa mayores dotaciones, la entidad ha decidido hacer un ejercicio de anticipación y se ha llevado a cabo una provisión extraordinaria de 25 millones de euros para prevenir los posibles efectos de la COVID-19.
Como consecuencia de todo ello, el beneficio bruto consolidado hasta junio se ha situado en 55 millones, un 34,7% inferior al resultado de los primeros seis meses del ejercicio pasado. Después de restar los impuestos correspondientes por un importe de 9 millones de euros, el beneficio neto resultante en este primer semestre de 2020 es de 46 millones de euros, previo a la dotación a los fondos de obra social de la cooperativa, lo que supone un recorte del 39,8% respecto al mismo periodo del pasado año.
Liderazgo en solvencia
El nivel de solvencia total de la entidad, aun sin computar los resultados generados en este primer semestre, se sitúa en un elevado porcentaje del 19,69%, que coincide con la ratio de capital CET1, que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría con respecto a los activos ponderados por su riesgo (APR). El dato refleja una posición sostenida de liderazgo sectorial en términos de solvencia.
Liquidez holgada
A pesar del aumento de la inversión crediticia, el importante flujo entrante de liquidez ha hecho que la ratio LTD (Loans to Deposits) continúe descendiendo hasta el 66,48%. Asimismo, la Entidad cubre al 359,91%, y por tanto de forma muy holgada, los requerimientos de liquidez para hacer frente a compromisos a corto plazo (ratio LCR o Liquidity Coverage Ratio).
Descenso de la morosidad
La gestión prudente de los riesgos y la calidad de sus activos son dos elementos representativos de LABORAL Kutxa. A pesar de la situación global de crisis, la tasa de dudosidad de la cooperativa de crédito no presenta aún signos de deterioro, situándose a 30 de junio en el 3,65%, 8 puntos básicos más baja que al cierre de 2019.
Evolución del ahorro
El total de recursos intermediados a 30 de junio de 2020 se ha elevado hasta los 25.247 millones de euros, con un crecimiento del 7% con respecto a diciembre de 2019 y del 10,1% en su evolución interanual.
Los recursos en balance están superando claramente las previsiones iniciales del ejercicio, favorecidos por el retraimiento del consumo y el aumento de la tasa de ahorro. Los saldos conjuntos presentan un incremento de 1.046 millones de euros, que supone un 5% más en el semestre y un 7,4% más en términos interanuales.
Por su parte, los recursos de clientes gestionados fuera de balance, fondos de inversión y productos de previsión, presentan un ligero descenso del 0,2%, motivado por la inestabilidad de los mercados.
Inversión Crediticia
El conjunto de la inversión crediticia alcanza los 14.663 millones de euros, lo que supone un incremento interanual del 8,2% y del 5,3% de enero a junio.
El importante aumento del volumen de créditos se ha visto favorecido de forma muy relevante por la excelente respuesta de la entidad a la demanda de financiación del sector mercantil, que ha triplicado el volumen de nuevas formalizaciones respecto al primer semestre del ejercicio de 2019. Por segmentos, destaca el crecimiento del 15,63% del saldo del crédito a los pequeños negocios y autónomos, que se eleva hasta el 27,9% para las pequeñas y medianas empresas.
La clave de este crecimiento en los saldos de créditos destinados el tejido industrial ha estado en la gestión intensa y cercana de las necesidades de las empresas y negocios, apoyada en los distintos programas extraordinarios de liquidez habilitados por organismos e instituciones públicas (ICO, Elkargi, Sonagar, EIF…), en los que LABORAL Kutxa ha tomado parte muy activa. El total de nuevo crédito otorgado durante este semestre ha superado los 725 millones de euros, ayudando así a empresas y negocios a mitigar los impactos de la crisis en su liquidez.
Por su parte, la financiación a particulares presenta un incremento en saldos del 0,3%, a pesar de la reducción de actividad durante el confinamiento. Las nuevas formalizaciones hipotecarias reflejan un 5,7% de incremento respecto al primer semestre del pasado ejercicio, y respecto a los préstamos personales, la caída del consumo ha motivado un descenso del 15,4% en las nuevas formalizaciones.
El negocio de seguros
El negocio asegurador contribuye a los resultados del grupo en este primer semestre de 2020 con unos resultados de 21,8 millones de euros, lo que implica un incremento del 6,6% respecto al dato de junio de 2019, apoyado en una buena tasa de renovación de la cartera, un adecuado control de los gastos y una baja siniestralidad.
Refrendo externo
A pesar de la actual coyuntura, en el pasado mes de abril, Standard & Poors decidió mantener la calificación para LABORAL Kutxa, basándose en la fortaleza de capital y en la calidad de su cartera crediticia, que contrasta positivamente con la revisión a la baja de las calificaciones de la mayor parte de las entidades del Estado.
Asimismo, en su reciente revisión de julio, la agencia de calificación Fitch ha ratificado el rating de LABORAL Kutxa. Tras haber analizado los impactos de la pandemia en el capital, rentabilidad y calidad de los activos, Fitch destaca en su informe de calificación que los ratios de capital son muy holgados y que la entidad será capaz de mantenerlos en niveles similares. Entre otras fortalezas, la agencia también valora positivamente el perfil de riesgo de la entidad.
Transformación digital
El proceso de digitalización de LABORAL Kutxa continúa avanzando de forma decidida, y las dificultades ligadas al confinamiento y el estado de alarma en este semestre han sido gestionadas por la entidad de forma muy satisfactoria basada en el alto nivel de avance de dicho proceso. Además de las soluciones de movilidad y teletrabajo que han permitido mantener los niveles de actividad y servicio, durante este periodo se ha producido un avance muy significativo a nivel de los servicios y productos disponibles a través de la banca online.
Además de los nuevos servicios de alertas y de agregación de cuentas de otras entidades destaca el nuevo servicio de asesoramiento online para clientes que quieren buscar alternativas puntuales de inversión en fondos, y que a partir de ahora pueden hacerlo de forma sencilla desde su propia banca online, contando además en la misma plataforma, en caso de necesitarlo, con herramientas de contacto, entrevista e intercambio de documentación con su gestor o gestora personal. La utilización por parte de los clientes de estas herramientas de relación y servicio online con su gestor o gestora personal se ha visto prácticamente triplicada durante el segundo trimestre, dando solución así a las necesidades de asesoramiento y contacto personal de muchos clientes, tanto particulares como empresas y negocios, durante este complejo periodo.
En este sentido, también se ha incorporado a la nueva plataforma de banca online, el servicio de banca online para empresas que ha sido renovado e incorpora nuevas posibilidades y herramientas de contratación y gestión para este segmento de clientes. En el ámbito de los seguros, a los servicios de atención a siniestros por la banca online ya implantados, se han añadido nuevos servicios de alertas meteorológicas para los asegurados, así como la obtención online de ofertas personalizadas inmediatas para nuevos seguros de automóvil.
Durante el periodo de confinamiento, hay que destacar que el 80% de los clientes activos en banca online han utilizado el smartphone como canal preferente.
En cuanto a los sistemas de pago online, el P2P con Bizum ha sobrepasado los 200.000 usuarios, con un incremento del 25% en 6 meses. Por su parte, el pago móvil en sus diferentes soluciones para Android y Apple ha tenido un incremento de usuarios del 23%, estimulado por las ventajas que ha ofrecido durante esta pandemia como medio de pago ágil y seguro desde el punto de vista sanitario por su funcionamiento contactless.
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)
| 1S2019 | 1S2020 | Var.% | |
| MARGEN INTERESES | 122.070 | 124.030 | 1,61 |
| COMISIONES | 51.515 | 51.784 | 0,52 |
| MARGEN BÁSICO | 173.585 | 175.814 | 1,28 |
| DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS | 26.504 | 22.414 | -15,43 |
| MARGEN BRUTO | 200.089 | 198.228 | -0,93 |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y AMORTIZACIONES | 121.408 | 118.227 | -2,59 |
| DOTACIONES (+) / LIBERACIONES (-) A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS | -5.553 | -23 | ‑ |
| DOTACIÓN EXTRAORDINARIA COVID-19 | ‑ | 25.000 | ‑ |
| RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 84.233 | 54.989 | -34,72 |
| IMPUESTOS SOBRE BENEFICIOS | 7.843 | 8.984 | 14,55 |
| RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO (*) | 76.390 | 46.005 | -39,78 |
(*)Previo a la dotación para los fondos de la obra social de la cooperativa
OTRAS MAGNITUDES
| SOLVENCIA CET 1 (COMMON EQUITY TIER 1) | 19,69% |
| LIQUIDEZ (Loans To Deposits) | 66,48% |
| MOROSIDAD | 3,65% |