Notas de prensa
LABORAL KUTXA LOGRA INCREMENTAR SU BENEFICIO CONSOLIDADO UN 12,7% EN EL PRIMER SEMESTRE Y ALCANZA LOS 51,8 MILLONES
La entidad ha registrado una nueva provisión adicional de 35,4 millones para anticipar efectos adversos de la pandemia, con lo que acumula 100 millones de euros para este concepto
LABORAL Kutxa continúa liderando su mercado en términos de solvencia, con una ratio CET1 del 19,99%
La tasa de morosidad desciende hasta el 3,03%, muy por debajo de la media del sector, que se situaba en el 4,48% en mayo
El volumen de negocio supera ya los 45.000 millones de euros, y se ha incrementado un 4,7% en el semestre
4 de agosto de 2021.–Las mejores perspectivas macroeconómicas han hecho corregir al alza las previsiones más recientes. Sin embargo, el entorno económico continúa muy afectado. La curva de tipos en niveles ultra bajos se ha convertido ya en una variable estructural con la que las entidades financieras deben convivir y, tras cinco años de tipos negativos en la zona euro, la conveniencia de realizar provisiones extraordinarias para proteger los balances de los impactos de la pandemia ha supuesto una dificultad añadida para alcanzar los niveles de rentabilidad que demanda el mercado.
En este entorno de gran severidad, LABORAL Kutxa ha concluido el primer semestre de 2021 con un beneficio de 51,8 millones de euros, lo que supone un incremento del 12,7% respecto al mismo periodo de 2020. La rentabilidad sobre recursos propios refleja un ROE del 5,05% y los principales indicadores han evolucionado favorablemente: el volumen de negocio alcanza los 45.054 millones y se ha elevado un 4,7%, la morosidad ha descendido hasta el 3,03% y los niveles de solvencia de la entidad hacen que siga liderando su mercado, con una ratio CET1 del 19,99%.
Cuenta de Resultados
El margen de intereses suma 122,5 millones y ha descendido un 1,2%, lastrado por la evolución del euríbor en la cartera de hipotecas. Por contra, la incipiente reactivación económica ha ocasionado un aumento de la demanda de servicios bancarios y, consiguientemente, una favorable evolución de las comisiones derivadas, que crecen un 12,5%. La aportación de los medios de pago se ha incrementado en torno al 10% y la prestación de servicios de inversión a los clientes ahorradores un 19%.
Con todo, el margen básico ha aumentado un 2,8%, hasta alcanzar los 180,7 millones de euros y, por su parte, el margen bruto se ha situado en 205,6 millones, un 3,7% por encima respecto al primer semestre del ejercicio pasado.
La actual situación de dificultad para generar ingresos exige una rigurosa vigilancia de la estructura de costes y, en este apartado, LABORAL Kutxa ha continuado desarrollando una gestión eficiente. Así, los gastos de administración y amortizaciones correspondientes a los seis primeros meses del año reflejan un descenso interanual del 0,8% y se sitúan en 117,4 millones de euros.
La cartera de créditos de LABORAL Kutxa no evidencia ningún signo de deterioro. La calidad de los activos en balance presenta incluso menores necesidades y, al término del mes de junio, el capítulo de provisiones, saneamientos y deterioros ha permitido aflorar 8,6 millones de euros en favor de la cuenta de resultados.
Aun así, continuando con sus habituales criterios de máxima prudencia, LABORAL Kutxa ha decidido incrementar en 35,4 millones la provisión extraordinaria COVID-19 en previsión del impacto que pudiera producirse al término de las medidas de alivio establecidas para las familias y empresas, con lo que la provisión acumulada suma 100 millones de euros.
El beneficio bruto del primer semestre de 2021 alcanza los 61,5 millones y, tras imputar una carga impositiva de 9,7 millones, el resultado neto consolidado en el primer semestre de 2021 crece un 12,7% respecto al mismo periodo del ejercicio pasado, lo que supone un beneficio semestral de 51,8 millones de euros, previo a la dotación a los fondos de obra social de la cooperativa.
Descenso de la morosidad
La morosidad de LABORAL KUTXA, medida por la ratio de préstamos dudosos sobre el volumen total de préstamos concedidos ha descendido entre enero y junio hasta el 3,03%, que contrasta positivamente con la media del conjunto del sector, que a cierre de mayo se situaba en el 4,48%. En este capítulo tan relevante para valorar un buen desempeño, la entidad ha logrado minorar sus créditos dudosos de manera orgánica en un 9,41% desde junio de 2020.
Liderazgo en solvencia y liquidez holgada
LABORAL Kutxa sigue liderando su mercado en términos de solvencia. La ratio de solvencia total de la entidad coincide con la ratio de capital CET1, que considera únicamente los recursos de máxima categoría, y ambas medidas se sitúan, sin computar los resultados generados en este primer semestre, en el 19,99%.
Respecto a la liquidez, el porcentaje de créditos sobre depósitos medido por la ratio LTD (Loans to Deposits) se sitúa en el 63,45%. Asimismo, el indicador LCR (Liquidity Coverage Ratio), que mide la capacidad de la entidad para responder a sus compromisos a corto plazo, se sitúa en el 373%, muy por encima de la exigencia regulatoria del 100% establecida como umbral mínimo para el negocio bancario.
Evolución del ahorro y servicios de inversión
En su conjunto, los recursos de clientes en LABORAL Kutxa suman 27.568 millones de euros y han aumentado 1.422 millones de euros durante la primera mitad de 2021, lo que implica un crecimiento del 5,4%.
Se ha observado una mayor pujanza de las figuras asociadas a los servicios de inversión, que acumulan un incremento conjunto del 8,3%. Los saldos de los fondos de inversión han crecido un 13,2% respecto al cierre del pasado ejercicio, porcentaje superior al 9,2% de incremento experimentado en sector bancario en el mismo periodo, según datos de Inverco. Por su parte, los saldos de planes de previsión y pensiones también presentan una evolución positiva en este periodo, con un 3% de subida en su conjunto.
Inversión Crediticia
El primer semestre de 2021 ha confirmado el cambio de tendencia observado durante el pasado ejercicio en lo relativo a la evolución de la inversión crediticia. Las nuevas formalizaciones tanto de particulares como de empresas han superado el volumen de las amortizaciones y, en términos globales, el saldo vivo de créditos anota un crecimiento neto del 4% hasta el 30 de junio, y alcanza los 14.952 millones de euros.
La entidad ha registrado un aumento importante de formalizaciones de créditos con garantía hipotecaria, con un incremento del 31,4% en la comparativa sobre los saldos formalizados en el mismo periodo del ejercicio anterior. Por su parte, el volumen de las nuevas concesiones de créditos destinados al consumo también ha repuntado un 9,6% en el semestre.
Acompañamiento a las empresas
En el apartado mercantil, los saldos de crédito a empresas han continuado creciendo hasta alcanzar un 12% de incremento interanual.
Más allá de las cifras de negocio, LABORAL Kutxa mantiene su vocación por colaborar estrechamente con sus clientes de empresa. El pasado mes de junio ha creado la unidad de asesoramiento especializado LABORALnext para ayudar a las empresas a acceder a las principales líneas de ayuda de los fondos europeos Next Generation EU (NGEU), elemento crítico para el futuro del tejido empresarial y la economía en su conjunto.
El nuevo servicio de la banca de empresas asesora a las pymes sobre el encaje de sus proyectos en los objetivos establecidos para los fondos de recuperación y presta apoyo técnico para la elaboración y presentación de los proyectos conforme a los requisitos de las diferentes convocatorias previstas.
El negocio de seguros
El apartado de seguros refleja en este primer semestre de 2021 unos resultados de 25,3 millones de euros, lo que supone un incremento del 16% respecto al dato de junio de 2020.
Las primas totales en el primer semestre del año ascienden a 96,1 millones de euros, un 2,4% por encima de la cifra registrada un año atrás. Esta evolución positiva se ha visto favorecida por el impulso de las primas de Hogar, que han aportado un 3,7% más, y por las pólizas de Vida Riesgo Individual, que han elevado su contribución un 23,9%.
En la parcela de nuevos lanzamientos, en este primer semestre se ha comenzado a comercializar la Cuenta Multiseguros, donde los clientes de LABORAL Kutxa pueden agrupar todos sus seguros y pagarlos en 12 cuotas sin gastos adicionales.
Transformación digital
LABORAL Kutxa continúa avanzando en su proceso de digitalización. Las limitaciones de movilidad y contacto han impulsado notablemente los hábitos digitales y la entidad ha sabido habilitar los recursos y herramientas necesarias para una óptima adaptación a las nuevas demandas y necesidades, y se ha volcado en proporcionar una experiencia excelente en el nuevo entorno facilitando herramientas digitales de contacto personal a distancia con las oficinas y gestores, así como múltiples nuevas funcionalidades y servicios de valor a través de los canales digitales, todo ello, prestando una atención y ayuda cercana a los clientes para facilitarles su adaptación y aprovechamiento de estas nuevas formas de poder utilizar sus servicios financieros y de seguros.
La evolución del modo de relación se apoya en unos datos muy ilustrativos, ya que tras el fuerte incremento en digitalización en 2020, durante este 2021 continúa su tendencia y a cierre del primer semestre ya son digitales 540.000 clientes de LABORAL Kutxa. Además, entre éstos, son ya 147.000 los clientes que contactan con su gestor o gestora través de la herramienta Muro de su banca online. Un entorno digital de relación y gestión para concertar citas, enviar documentación, realizar videoconferencias, etc., directamente su gestor, que con un crecimiento del 84% en este semestre demuestra el éxito de la entidad en la adecuación al nuevo entorno digital desde una perspectiva de cercanía al cliente y de relación entre las personas.
Respecto a los avances de las funcionalidades y servicios de valor en el canal digital, hay que destacar los nuevos servicios que presta Argitu. Esta herramienta ofrece a los clientes información de valor sobre todos sus movimientos de ingresos y gastos, ahora incluyendo también la información de las cuentas agregadas de otras entidades. Por otro lado, el servicio de agregación que ofrece la plataforma de banca online para que los clientes puedan gestionar desde LABORAL Kutxa sus cuentas de otras entidades, añade en este semestre la posibilidad de ordenar transferencias con cargo a esas cuentas o controlar los movimientos de esas cuentas a través del servicio de alertas de LABORAL Kutxa.
En el apartado de productos y servicios digitales, se ha habilitado un nuevo tarificador de seguro de automóvil, que se suma al tarificador de hogar, y que incluye la contratación del propio seguro. Asimismo, en el capítulo de servicios de inversión se han dado pasos importantes. Por una parte, la clientela puede obtener recomendaciones personales de inversión de forma autónoma y, por otra, recibir y ejecutar las enviadas por su gestor.
Sostenibilidad
En el ámbito de la sostenibilidad, durante el primer semestre del año la actividad desarrollada ha sido muy intensa. En marzo se culminó la implantación del Reglamento 2088/2019 de la UE de divulgación de información y se han abierto ya nuevas líneas de trabajo en aspectos como la integración de los riesgos de sostenibilidad, adecuación tecnológica, la adaptación de la gobernanza y el desarrollo de un marco de financiación y de servicios de inversión sostenibles, además de continuar con las líneas de trabajo en el ámbito de la igualdad, el apoyo al empleo a través de Gaztenpresa, la gestión medioambiental y el apoyo a la cultura y la lengua en los que continúa destacando.
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)
| 1S2020 | 1S2021 | Var.% | |
| MARGEN INTERESES | 124.030 | 122.488 | -1,24% |
| COMISIONES | 51.784 | 58.237 | 12,46% |
| MARGEN BÁSICO | 175.814 | 180.726 | 2,79% |
| DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS | 22.414 | 24.910 | 11,14% |
| MARGEN BRUTO | 198.228 | 205.636 | 3,74% |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y AMORTIZACIONES | 118.227 | 117.354 | -0,77% |
| DOTACIONES (+) / LIBERACIONES (-) A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS | -23 | -8.629 | – |
| DOTACIÓN EXTRAORDINARIA COVID-19 | 25.000 | 35.400 | 41,60% |
| RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 54.989 | 61.511 | 11,86% |
| IMPUESTOS SOBRE BENEFICIOS | 8.984 | 9.684 | 7,79% |
| RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO (*) | 46.005 | 51.827 | 12,66% |
(*)Previo a la dotación para los fondos de la obra social de la cooperativa
OTRAS MAGNITUDES
| SOLVENCIA CET 1 (COMMON EQUITY TIER 1) | 19,99% |
| LIQUIDEZ (Loans To Deposits) | 63,45% |
| MOROSIDAD | 3,03% |