Notas de prensa
LABORAL KUTXA OBTIENE 121,4 MILLONES DE BENEFICIO NETO EN 2017, UN 9,1% MÁS
El volumen formalizado de la inversión crediticia en empresas se incrementa un 12,5% y las concesiones de préstamos hipotecarios un 10,2%
La tasa de morosidad se sitúa en el 5,09%, muy por debajo del 7,85% que refleja el sector
LABORAL Kutxa destaca por su posición de solvencia, con una ratio CET1 phased in del 18,14%
21 de febrero de 2018.–El año 2017 ha trazado una senda de aceleración en los principales indicadores de la economía global. En este contexto favorable, LABORAL Kutxa ha aumentado su beneficio consolidado un 9,1% respecto al ejercicio anterior, hasta alcanzar los 121,4 millones de euros.
A pesar de la buena marcha de la economía, el negocio financiero continúa mostrando una acusada contracción de los márgenes provocada por la baja rentabilidad de los activos y el estancamiento del coste medio de los pasivos. Pese a ello, la entidad ha mejorado su rentabilidad hasta situarse en el 7,53% en relación a sus recursos propios (ROE).
Para la consecución de estos buenos resultados ha sido determinante un mayor dinamismo de la actividad comercial, elevando el ritmo en las nuevas formalizaciones de los diferentes apartados de negocio sin incrementar los gastos de explotación, que disminuyen un 2,5%. También es relevante destacar que el aumento de negocio ha ido acompañado de una adecuada gestión del riesgo, que se traduce en una baja ratio de morosidad (5,09%). Asimismo, la cooperativa de crédito vasca ha seguido manteniendo sus acostumbrados niveles holgados de liquidez (LTD 78,1%) y una muy destacada fortaleza en términos de solvencia (CET1 18,14%).
Cuenta de Resultados
Los tipos de interés de mercado continúan en cota cero, e incluso negativos. Esta atípica y persistente situación provoca que el margen de intereses siga comprimiéndose, ya que el margen de activo está muy presionado a la baja por la competencia entre entidades y, a su vez, no resulta factible disminuir adicionalmente la remuneración de los depósitos por debajo del nivel actual. En este entorno de gran exigencia, LABORAL Kutxa ha registrado 247,34 millones en su margen de intereses, que se contrae un 8,8%.
El negocio bancario ha evolucionado y las entidades ya no solo están centradas en crecer y expandir balance. La incorporación de los resultados generados principalmente por la comercialización de fondos de inversión, planes de previsión, seguros y medios de pago ha cobrado un papel relevante en la cuenta de resultados de la cooperativa, a lo que se añade también la positiva evolución de las operaciones financieras. El agregado de todo ello supone 172,74 millones, y ha permitido que el margen bruto de la entidad se incremente un 1,6% respecto al ejercicio precedente, hasta los 420 millones de euros.
Un año más, la entidad ha conseguido reducir su capítulo de gastos. Esta contención de los costes de explotación ha supuesto un ahorro del 2,5% respecto a 2016. Una vez deducidas las amortizaciones, cifradas en 18 millones de euros, y las coberturas para deterioros e insolvencias, que ascienden a 35,4 millones de euros, el resultado bruto consolidado antes de impuestos ha ascendido a 134,2 millones de euros que, una vez ajustada la carga fiscal, permite mejorar el resultado neto de LABORAL Kutxa un 9,1%, hasta alcanzar 121,4 millones de euros.
El Ahorro
El total de los recursos intermediados por LABORAL Kutxa a cierre de 2017 asciende a 21.014 millones de euros, con un incremento del 5% durante los doce meses del ejercicio.
Esta favorable evolución en cuanto a volúmenes ha estado apoyada fundamentalmente por la intermediación ajena a balance, que crece por encima del 10% en su conjunto. Ello es consecuencia de la progresiva diversificación del ahorro por parte de los clientes, cuyas decisiones de inversión se han visto apoyadas por el asesoramiento especializado que prestan los gestores de la entidad.
Precisamente el valor que aporta el asesoramiento es uno de los pilares en los que se sustenta la gestión comercial de LABORAL Kutxa, tal y como ilustra su exigente grado de cumplimiento de los requerimientos derivados de la directiva MiFID II. Actualmente más de 1.550 profesionales de la entidad disponen de la certificación correspondiente para informar o asesorar sobre los distintos productos de inversión.
Por apartados, los fondos de inversión han aumentado su volumen un 18,6%, apoyados en la buena acogida de los fondos SELEK y AVANT. Por su parte, las aportaciones a los planes de previsión han aumentado un 4%, merced a un 7,3% más de clientes aportantes y el éxito en el lanzamiento de los planes “Ciclo de Vida”, una estrategia de inversión que combina diversos tipos de activos, con diferentes expectativas de rentabilidad y riesgo, basada en la adaptación continua de la cartera de inversión al horizonte temporal de la jubilación de cada cliente.
Baja morosidad
En un entorno general de dificultades para lograr crecimientos en las carteras crediticias y de estrechamiento de márgenes, la generación de resultados a través del incremento de las formalizaciones de activo precisa de una rigurosa gestión del riesgo.
En este aspecto LABORAL Kutxa ha demostrado un excelente comportamiento. Durante el año 2017 la entidad ha logrado mejorar la calidad de su cartera crediticia, la cual presenta una minoración del 13,83% en los activos dudosos. Como consecuencia, la relación entre las operaciones calificadas como dudosas y el saldo vivo de la inversión crediticia, ha seguido marcando una tendencia descendente hasta situarse en el 5,09%, que se compara muy positivamente con el 7,85% de media del sector.
Elevada solvencia
La relación entre los fondos propios de LABORAL Kutxa, según se regulan y definen en la normativa vigente, y sus activos ponderados por riesgo confiere una fortaleza a la cooperativa de crédito, medida en términos de solvencia, que le sitúa en posiciones de liderazgo respecto a su competencia.
La ratio de capital Common Equity Tier1–CET1 phased in–, se eleva hasta el 18,14%. Asimismo, la solvencia total de la entidad, también en su versión phased in, se sitúa en un destacado 18,50%.
En este sentido, el pasado mes de diciembre el Banco de España comunicó a LABORAL Kutxa los requerimientos de solvencia para el ejercicio 2018. Los niveles actuales de la entidad ofrecen un gap positivo de más de 10 puntos en CET1 y de 7 puntos en solvencia total.
Elevada Liquidez
LABORAL Kutxa cuenta con una holgada posición de liquidez para acometer su plan de negocio con plenas garantías. Así, la relación entre créditos y depósitos, expresada por la ratio LTD (Loans To Deposits), alcanza un 78,1%. Asimismo, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio), la cual garantiza que la entidad disponga de un remanente suficiente de activos líquidos que puedan convertirse en efectivo en los mercados privados en un corto plazo de 30 días, se eleva hasta el 400%, cuando la ratio exigida a partir del 1 de enero de 2018 se ha establecido en el 100%.
La inversión de familias y empresas
A pesar del repunte en las formalizaciones observado durante el año, el desapalancamiento financiero de la clientela continúa, aunque es ya muy leve. El ritmo de las amortizaciones realizadas sobrepasa ligeramente el volumen de las nuevas concesiones y la inversión crediticia de LABORAL Kutxa se sitúa en 13.312 millones de euros a 31 de diciembre, apenas un 1% por debajo del saldo registrado en diciembre de 2016.
El cambio de tendencia es evidente y la formalización de nuevos créditos ha experimentado un aumento significativo durante el año. Todos los segmentos de clientes han mostrado una mayor demanda de financiación. Así, en el ámbito de las familias, el volumen de crédito hipotecario concedido para la compra de vivienda ha aumentado un 10,2% respecto a 2016.
El crédito para el consumo también ha mantenido un elevado ritmo de formalizaciones. A cierre de ejercicio, el saldo vivo de la cartera de créditos personales era un 7,7% superior respecto a diciembre de 2016, con un 4,3% de incremento en el volumen de concesión en el año. En este apartado cobra una especial relevancia la formalización de los denominados DISPON, la modalidad de créditos instantáneos preconcedidos a 500.000 clientes de la entidad, ya que han supuesto el 52% del volumen de los préstamos al consumo concedidos en el transcurso del año. También es importante subrayar que la mayoría de las concesiones de los préstamos DISPON se han llevado a efecto utilizando los canales online, más del 25% a través de los teléfonos móviles.
En el ámbito mercantil el cambio de ciclo ya es un hecho constatable, sobre todo en las empresas de mayor tamaño. El saldo neto de la inversión crediticia en empresas aumenta ya un 2,3% desde diciembre de 2016, apoyado fundamentalmente en las nuevas formalizaciones demandadas por las pymes y las grandes empresas. Este auge de la inversión se ha traducido en un incremento del 12,5% en el volumen concedido durante el ejercicio.
En el campo de los pequeños negocios y autónomos, LABORAL Kutxa ha completado el lanzamiento de la línea EaSI Microcréditos, en colaboración con el Fondo Europeo de Inversiones (EIF por sus siglas en inglés). Este programa de financiación complementa la actividad de Gaztenpresa, la fundación para el empleo de LABORAL Kutxa, y cumple con el objetivo de fomentar el empleo y la innovación social en un segmento especialmente importante para la cohesión del tejido económico y, a su vez, especialmente vulnerable a los vaivenes de la economía.
Banca Online y LABORAL Kutxa Pay
LABORAL Kutxa sigue avanzando en su proceso de digitalización, dentro de su estrategia omnicanal, con el objetivo de garantizar a sus clientes un servicio de cercanía y calidad con el que se ha distinguido tradicionalmente. En este proceso los canales online están permitiendo cada vez un mayor número de interacciones entre la entidad y su clientela. De esta forma, las oficinas y las personas adquieren un mayor protagonismo en el asesoramiento y en la aportación de valor añadido en las gestiones de banca y seguros.
En 2017 se ha llegado a 369.434 usuarios activos en la Banca Online de LABORAL Kutxa. Un 74% del total de clientes usuarios activos de la Banca Online accede a la entidad a través del móvil.
En el ámbito de nuevos desarrollos, se ha llevado a cabo el lanzamiento del nuevo servicio Pago Móvil, mediante el cual los clientes de la entidad cuentan con la posibilidad de pagar en los comercios con sus terminales smartphone. Esta nueva opción se ha incluido en LABORAL Kutxa Pay, la aplicación de pagos de LABORAL Kutxa. Asimismo, la aplicación incorpora el aplicativo Bizum, y son ya más de 50.000 clientes los que envían y reciben dinero de móvil a móvil.
Seguros
El negocio de seguros ha aportado en el año 2017 unos resultados ordinarios globales antes de impuestos de 37,5 millones de euros, lo que supone un aumento del 17,8% sobre el año 2016.
El incremento de las primas totales gestionadas por la entidad (+14,4%) se ha producido debido al crecimiento de las ventas en los ramos hogar, vida riesgo y ahorro gestionado.
LABORAL Kutxa también presta una especial atención a la calidad de servicio en su negocio de seguros. Según los resultados que se desprenden del último estudio de satisfacción realizado a 11.000 clientes tras el cierre de sus siniestros de autos, hogar y comercio, la satisfacción con la gestión supera el 8 (sobre 10). Así, el 63,4% de los clientes valoran la prestación del servicio recibido de manera excelente (con valoraciones de 9 y 10), y el 25,8% califican la gestión como satisfactoria (7 y 8 sobre 10).
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)
| 2016 | 2017 | Var. % | |
| MARGEN INTERESES | 271.128 | 247.343 | -8,8% |
| COMISIONES | 93.697 | 96.396 | +2,9 |
| DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS | 48.512 | 76.342 | 57,4 |
| MARGEN BRUTO | 413.338 | 420.080 | 1,6 |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | 238.229 | 232.355 | -2,5 |
| AMORTIZACIONES | 19.718 | 18.027 | -8,6 |
| DOTACIÓN A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS | 30.615 | 35.427 | 15,7 |
| RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 124.775 | 134.271 | 7,6 |
| IMPTO S/BENEFICIOS | 13.469 | 12.830 | -4,7 |
| RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO | 111.306 | 121.440 | 9,1 |
OTRAS MAGNITUDES
| COMMON EQUITY TIER 1 (CET 1) – phased in | 18,14% |
| SOLVENCIA TOTAL – phased in | 18,50% |
| LIQUIDEZ (Loans To Deposits) | 78,1% |
| MOROSIDAD | 5,09% |