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LABORAL KUTXA ALCANZA UN BENEFICIO NETO DE 67,7 MILLONES DE EUROS EN EL PRIMER SEMESTRE DE 2016
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La tasa de morosidad se sitúa en el 6,51%, el nivel más bajo registrado desde abril de 2012
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La entidad destaca por su muy elevada solvencia, con una ratio CET1 fully loaded del 16,25%
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Notable aumento de las concesiones crediticias en el semestre: las nuevas formalizaciones de préstamos hipotecarios se incrementan un 31,5% y las nuevas formalizaciones de préstamos al consumo un 17,1%
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100.000 clientes ya utilizan la nueva aplicación móvil lanzada el pasado mes de junio
2 de agosto de 2016.–En términos generales, la primera mitad de 2016 se ha caracterizado por una tónica continuista respecto a 2015. Los tipos de interés en el entorno del 0% y la presión comercial por dinamizar las captaciones crediticias han estrechado aún más los márgenes financieros, lo que ha supuesto una notable limitación para la generación de los resultados típicamente bancarios.
En este contexto de gran exigencia, LABORAL Kutxa ha conseguido aumentar en un 1,1% su resultado consolidado después de impuestos respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, registrando un beneficio neto atribuido de 67,7 millones de euros durante los seis primeros meses de 2016. Además, el volumen de negocio ha experimentado un crecimiento del 1,6% desde enero hasta junio, con un incremento de 525 millones en seis meses. Los niveles de solvencia, 16,25% CET1 fully loaded, y liquidez, LTD 85,1%, continúan siendo excelentes y, especialmente, destaca la ratio de morosidad, 6,51%, que desciende hasta los niveles más bajos registrados desde 2012, muy por debajo de la media del sector.
Liquidez
LABORAL Kutxa, apoyada en el incremento del 4% en los saldos de ahorro de sus clientes, sigue reforzando su holgada posición de liquidez, con una relación entre créditos y depósitos de clientes (Loans To Deposits) que se sitúa en el 85,1%, y que le coloca en un lugar de fortaleza para proyectar su vocación inversora en el mercado minorista y de empresas.
Morosidad
La gestión de los riesgos es uno de los puntos fuertes de la entidad, tal y como han recogido reiteradamente las diferentes agencias de calificación. Recientemente, la firma norteamericana Standard & Poor’s valoraba el adecuado perfil de riesgo de LABORAL Kutxa y la calidad de sus activos “mejores que la media”. Así, el índice de morosidad continúa su descenso, situándose en el 6,51%, el nivel más bajo registrado desde abril de 2012 y en magnitudes marcadamente inferiores al sector, que a mayo de 2016 presentaba como media una ratio del 9,89%. Asimismo, ilustrativo de la prudente política de riesgos de la cooperativa de crédito, la cobertura de dudosos se eleva hasta el 69,29%, muy por encima de la cobertura media que reflejaba el sector financiero en mayo, con una ratio del 57,96%.
Solvencia
La solvencia de LABORAL Kutxa, medida en términos de Common Equitiy Tier 1 (CET1) en versión fully loaded, ratio que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría con respecto a los activos ponderados por su riesgo, se eleva hasta un destacado porcentaje del 16,25% a cierre de junio.
Inversión crediticia
El crédito total a clientes alcanza los 13.622 millones de euros, manteniendo los niveles registrados a cierre de 2015 (-0,1%).
En este primer semestre, la entidad ha continuado registrando destacados incrementos en las formalizaciones. Así, desde enero hasta junio de este año las nuevas formalizaciones de créditos con garantía hipotecaria suman un 31,5% más que en el mismo semestre de 2015. Las formalizaciones nuevas de los préstamos para el consumo también han aumentado en el semestre, con un 17,1% más de volumen concedido respecto al primer semestre del año pasado.
En el ámbito mercantil, el saldo de nuevos créditos concedidos a empresas desde enero hasta junio ha experimentado un incremento del 2% respecto a los primeros seis meses de 2015.
El ahorro
El volumen total de recursos intermediados, que incluye los saldos de particulares, empresas e instituciones, alcanza los 19.292 millones de euros, un 4% superior al saldo del mismo semestre de 2015.
Cuenta de Resultados
Los resultados del semestre continúan marcados por un escenario de tipos de interés en mínimos históricos que extreman la dificultad de la gestión bancaria. Aun así, LABORAL Kutxa presenta unos buenos niveles de rentabilidad, obteniendo un margen de intereses de 144,3 millones de euros. A ello se añaden los ingresos por comisiones, dividendos y otras operaciones financieras, que permiten que el margen bruto ascienda a 218,9 millones de euros.
El esfuerzo en contención del gasto y la mejora de la eficiencia han posibilitado que los gastos de administración se sitúen en 119,9 millones de euros, mostrando una reducción del 1,5% con respecto al mismo periodo del año 2015. Tras haber contabilizado dotaciones, saneamientos y absorbido deterioros por un importe total de 15,6 millones de euros, el resultado consolidado antes de impuestos alcanza los 73,4 millones de euros que, una vez descontados los impuestos correspondientes, proyecta un beneficio consolidado de 67,69 millones de euros, lo que supone un incremento del 1,1% sobre el primer semestre del pasado año.
El negocio de seguros
LABORAL Kutxa se distingue en el mercado financiero por plantear una propuesta integral de Banca y Seguros. La red propia de profesionales de la entidad asesora las necesidades de sus clientes también con un servicio especialista en seguros, y los datos de satisfacción así lo refrendan: según la encuesta anual realizada a los clientes que han sufrido un siniestro en 2015, el índice de satisfacción declarado ha sido de un 8,31 sobre diez.
Los aspectos cualitativos descritos anteriormente también han tenido su reflejo en los resultados. Así, durante los primeros seis meses de 2016, las primas obtenidas por el negocio de seguros se elevan hasta los 87,3 millones de euros, aupadas por los incrementos de las primas de Autos, que suben un 5,6%; las primas de Hogar, que aumentan un 3,9%; y las primas de Vida Riesgo, que crecen un 6,8% respecto al mismo periodo del ejercicio 2015.
Como consecuencia, el negocio de seguros refleja unos resultados globales de 12,9 millones de euros en esta primera mitad de año.
MULTICANALIDAD
LABORAL Kutxa cuenta con 330.000 usuarios de sus diversos canales a distancia. El pasado mes de junio se produjo el lanzamiento de la nueva aplicación para dispositivos móviles, y en tan sólo un mes, más de 100.000 clientes ya son usuarios activos de la banca online móvil.
La nueva aplicación, donde prima la sencillez y la facilidad de uso, ofrece posibilidades exclusivas y soluciones para diferentes situaciones de los clientes. Cabe destacar las relacionadas con los seguros (avisar a una grúa, dar parte de un siniestro o llamar a un cerrajero), las relacionadas con las tarjetas (aplazamientos de compras, aumento de límites, bloqueos automáticos) y el servicio de mensajería push o mensajes predefinidos para los clientes sin la necesidad de entrar en la aplicación móvil.
La evolución de los canales a distancia está siendo muy notable en la entidad. Como ejemplo ilustrativo, el 70% de los préstamos al consumo preconcedidos Préstamos DISPÓN, que contratan los clientes de LABORAL Kutxa se formalizan en los canales a distancia y el 11% de las contrataciones de esta modalidad de préstamo se realiza directamente a través de los terminales móviles.
CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)
| 1S2016 | 1S2015 | Var. % | |
| MARGEN INTERESES | 144.335 | 163.020 | -11,5% |
| COMISIONES | 47.882 | 49.423 | -3,1% |
| DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS | 26.679 | 33.026 | -19,2% |
| MARGEN BRUTO | 218.896 | 245.469 | -10,8% |
| GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | 119.966 | 121.849 | -1,5% |
| AMORTIZACIONES | 9.962 | 10.186 | -2,2% |
| DOTACIÓN A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS | 15.555 | 40.138 | -61,2% |
| RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS | 73.413 | 73.296 | 0,2% |
| IMPTO S/BENEFICIOS | 5.725 | 6.331 | -9,6% |
| RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO | 67.688 | 66.965 | 1,1% |
OTRAS MAGNITUDES
| COMMON EQUITY TIER 1 (CET 1) – | 15,34% phased-in | 16,25% fully loaded |
| LIQUIDEZ (Loans To Deposits) | 85,1% | |
| MOROSIDAD | 6,51% |