LABORAL KUTXA LOGRA UN BENEFICIO NETO DE 110 MILLONES DE EUROS EN 2015

 

 

 

 

8 de febrero de 2016.–Tras un período de crisis en el que el sector financiero ha vivido una profunda reestructuración y los problemas se han centrado en la solvencia, la morosidad y la liquidez, el negocio bancario en 2015 se ha caracterizado por una situación de tipos extremadamente bajos y una feroz competencia que lastra, más si cabe, los márgenes del negocio típico y afecta de manera notable a la generación de ingresos recurrentes.

En este entorno competitivo inédito y enormemente exigente, la cooperativa de crédito vasca ha conseguido compensar la presión sobre los márgenes de la actividad financiera, merced al control de los gastos de explotación y a la elevada calidad de su cartera crediticia. Como consecuencia de ello, LABORAL Kutxa ha cerrado el año con un beneficio consolidado después de impuestos de 110 millones de euros y mantiene una de las mejores ratios de rentabilidad sobre activos totales medios del sector.

De esta forma, a pesar de que los tipos de interés están cercanos a cero, la cuenta de resultados presenta un margen de intereses de 309 millones de euros. Las comisiones, dividendos y otras operaciones financieras contribuyen a un margen bruto que suma 464 millones, un 10,4% menos que en 2014. En un escenario en el que el capítulo de costes de transformación adquiere un protagonismo fundamental, la entidad ha mantenido un estricto control sobre este aspecto: la factura de los gastos de administración se ha visto minorada en 12 millones de euros hasta alcanzar la cifra de 241 millones, reduciendo el gasto en un 4,8% con respecto al ejercicio anterior.

La calidad de los activos que atesora la entidad y la baja morosidad registrada en el ejercicio han originado una minoración en la necesidad de dotaciones, que se reduce a 82,9 millones, un 30,6% por debajo de 2014. No obstante, LABORAL Kutxa ha continuado incrementando sus niveles de cobertura y provisionando con su habitual política de prudencia, tal y como ilustra la cobertura al 100% de su inversión en la SAREB.

Como resultante, LABORAL Kutxa suma un beneficio bruto de 119,6 millones de euros y, una vez descontados impuestos, culmina el ejercicio con un resultado consolidado de 110,3 millones de euros, que supera ligeramente en un 0,9% el registro alcanzado en 2014.

Morosidad a la baja

A cierre de ejercicio, la ratio de morosidad se reduce hasta el 7,4% del total de la financiación concedida, dato que contrasta positivamente con el porcentaje de dudosos del sector, que en noviembre se situaba en el 10,4%, tres puntos por encima. La cifra adquiere mayor relevancia si se considera que, a diferencia de una parte importante del sector, la cooperativa de crédito vasca ha mantenido su perímetro de análisis durante todo el ejercicio, sin realizar movimientos corporativos u operaciones de venta de paquetes de activos problemáticos.

Liquidez y Solvencia destacadas

LABORAL Kutxa presenta una excelente posición de liquidez. La ratio LTD (loan to deposit), que relaciona los depósitos de la entidad con el volumen de créditos concedidos a clientes, luce en un cómodo porcentaje del 88,2%, cuando en la media del sector se eleva hasta el 116%.

La cooperativa de crédito con sede en Mondragón sigue mostrando una sólida fortaleza financiera medida en términos de solvencia. El coeficiente de solvencia total se eleva hasta el 15,92%. Por su parte, la ratio de capital principal CET1 a cierre del ejercicio, que mide el capital de primera calidad en relación a los activos ponderados por su riesgo, se asienta en el 15,12% en su versión phased in y se eleva hasta el 16,06% en el cálculo fully-loaded, con lo que la entidad se sitúa en las primeras posiciones del sector en este aspecto y supera con holgura los requerimientos de capital establecidos por el supervisor bancario.

Crecimiento del ahorro

El volumen global de recursos intermediados se eleva hasta los 18.753 millones de euros a 31 de diciembre, con un incremento del 3,9%.

Dentro del balance, siguiendo la tendencia del pasado año, las figuras que mayor evolución positiva presentan son aquellas que ofrecen total disponibilidad, con crecimientos superiores al 20% en las cuentas Max y Ahorro Bienestar, y del 15% en las cuentas operativas.

Fuera del balance, los saldos de fondos de inversión y planes de previsión y pensiones presentan un aumento del 9,1%, dato muy relevante en un año en el que los valores liquidativos no han aportado crecimiento, debido a la evolución de los mercados de renta fija y variable.

En lo tocante a los fondos de inversión, el crecimiento es especialmente reseñable en la gama Selek, exclusivos de los clientes adscritos al servicio de Banca Personal, con un 75% de incremento en saldos. Las EPSV y planes de pensiones también evolucionan muy favorablemente, con un 8% de aumento de clientes activos en aportaciones. En este apartado, destaca el lanzamiento de los Planes de Previsión y Pensiones de “ciclo de vida”, que proporcionan al cliente una cartera diversificada que se va adaptando de forma progresiva al tiempo que queda para la fecha prevista de jubilación, con un esquema de disminución gradual del riesgo.

La inversión coge ritmo

El apartado de inversión crediticia presenta pruebas fehacientes de cambio de tendencia. Los saldos de créditos totales a clientes se cifran en 13.638 millones de euros (-3,46%), atenuando notablemente los descensos de ejercicios anteriores y en línea con el suave aterrizaje general del conjunto del sector.

En el ámbito doméstico, la constatación del repunte de la inversión ha sido muy patente en LABORAL Kutxa. Los importantes crecimientos experimentados por las nuevas formalizaciones son indicativos de una incipiente recuperación económica. Las nuevas firmas de préstamos hipotecarios se incrementan en un 36% con respecto al ejercicio anterior. Por su parte, los préstamos al consumo también aumentan notablemente, con un 26% de incremento en los 12 meses del ejercicio.

En el segmento de empresas, la actividad industrial ha ido consolidando su recuperación. En consecuencia, se ha producido un incremento del 1% en los saldos netos de la financiación para la inversión. Este despegue esperanzador se ha sustanciado en un contundente aumento interanual del 31% en nuevas formalizaciones de préstamos y leasing respecto al año anterior.

Banca de autónomos, negocios y empresas

LABORAL Kutxa mantiene su apuesta por un modelo de negocio basado en la especialización y la aportación de valor al cliente desde la cercanía y el asesoramiento.

La fortaleza de la actividad con empresas exhibida durante el ejercicio ha estado apoyada por el dinamismo de la firma financiera en su propuesta al mercado, donde destaca el lanzamiento del Plan ORAIN 2, con una dotación de 2.000 millones de euros para autónomos y empresas destinado a cubrir los distintos tipos de necesidad financiera, tanto estructural como circulante.

Todo ello también ha tenido su reflejo en el número de empresas a quienes se ha concedido financiación para nuevas inversiones, que se han incrementado un 7% con respecto al cierre del año anterior.

La mayor línea de financiación europea para el emprendizaje

En su vocación social de apoyar al empleo, LABORAL Kutxa también ha desarrollado una importante actividad promotora en el 2015. El pasado 20 de octubre de 2015, con motivo de la celebración del Día Europeo de las Microfinanzas, una delegación de la cooperativa encabezada por su presidente, Txomin García, firmó un acuerdo de colaboración en Bruselas con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), en el marco del Programa Europeo para el Empleo y la Innovación Social, denominado EaSI.

A través de este convenio se habilitó un importe de 75 millones de euros para ofrecer cobertura financiera a más de 5.000 emprendedores y microempresas. Se trata de la mayor línea europea de garantías para microcréditos. Así, LABORAL Kutxa completa su línea de asesoramiento especializado en el campo del emprendizaje con un importante apoyo financiero, y contribuye a la creación y consolidación de más de 5.200 puestos de trabajo, tanto de autónomos como de cooperativas, pequeños negocios y empresas con facturación anual inferior a los 2 millones de euros.

El negocio de seguros

El negocio de Seguros ha aportado en el año 2015 a LABORAL Kutxa unos resultados globales de 30,4 millones de euros, con unas primas totales de 173,5 millones de euros. Las bases de estos buenos resultados se asientan en la venta de nuevas pólizas, en las excelentes ratios de renovación de la cartera, en el control de la siniestralidad y en la mejora de la eficiencia y productividad.

Las novedades más importantes del año han estado marcadas por la ampliación del catálogo en la gama de productos personales y por la puesta en marcha de nuevos servicios dentro de la aplicación online de LABORAL Kutxa para la gestión de las pólizas y los siniestros de los clientes.

Satisfacción del cliente

Los 1.230.000 clientes de LABORAL Kutxa presentan unos destacados niveles de fidelidad. A tenor de los recientes estudios comparativos publicados en el ámbito de las entidades financieras (Stiga, 3er trimestre 2015), en el índice EQUOS, que mide la calidad objetiva de las redes bancarias, LABORAL Kutxa se encuentra en puestos de liderazgo a nivel del Estado, posición que se ratifica también en el benchmarking de satisfacción.

Digitalización y estrategia omnicanal

Más de 300.000 personas son usuarias activas de los diversos canales a distancia de LABORAL Kutxa, con más de 100 millones de transacciones en el ejercicio y un despegue relevante en la Banca Móvil, que supera los 2 millones de operaciones realizadas desde enero hasta diciembre.

En el apartado de nuevos desarrollos llevados a cabo en 2015, la entidad ha habilitado el servicio “click to call”: la posibilidad de que cualquier persona pueda solicitar una videollamada con un operador de Telebanka durante el proceso de contratación de la Banca Online. Asimismo, se ha habilitado un servicio de atención a clientes a través de la aplicación WhatsApp, siendo la primera entidad de banca tradicional en facilitar este servicio.

Y en cuanto a la relación cliente-gestor, LABORAL Kutxa ha iniciado la relación multicanal en la Banca Personal, que se extenderá paulatinamente a los demás segmentos. Esta relación incluye la posibilidad de realizar reuniones mediante videoconferencia, compartir pantalla o documentos, utilizar un “muro” de relación, firmar documentación a distancia…etc.

 CUENTA DE RESULTADOS CONSOLIDADA (Miles €)

  2014 2015 Var. %
MARGEN INTERESES 368.292 308.897 -16,1
COMISIONES 103.004 96.557 -6,3
DIVIDENDOS, RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS Y OTROS 46.506 58.443 25,7
MARGEN BRUTO 517.802 463.897 -10,4
GASTOS DE ADMINISTRACIÓN 253.484 241.424 -4,8
AMORTIZACIONES 20.812 19.996 -3,9
DOTACIÓN A PROVISIONES, SANEAMIENTOS Y OTROS DETERIOROS 119.524 82.899 -30,6
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS 123.982 119.578 -3,6
IMPTO S/BENEFICIOS 14.693 9.253 -37
RESULTADO CONSOLIDADO DEL EJERCICIO 109.289 110.325 0,9

 OTRAS MAGNITUDES

COMMON EQUITY TIER 1 (CET 1) – phased in 15,12%
COMMON EQUITY TIER 1 (CET 1) – fully-loaded 16,06%
SOLVENCIA TOTAL 15,92%
LIQUIDEZ (loans to deposits) 88,20%
MOROSIDAD 7,40%

 

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