Caja Laboral – IparKutxa obtiene unos beneficios de 36,7 millones de euros después de impuestos en el primer trimestre de 2013
- Estos resultados se suman a los 22 millones de euros que la Entidad integrada obtuvo en sus primeros dos meses de actividad (noviembre y diciembre 2012)
- Presenta una elevada solvencia con un ratio de Capital Principal a cierre de 2012 del 11%.
- Dentro del proceso de integración, y con carácter de máxima prudencia ante escenarios futuros, se procedió a realizar un excepcional y exigente plan de provisiones con cargo a resultados y reservas, por importe de 982 millones de euros. Caja Laboral – Ipar Kutxa por tanto, inició su actividad cumpliendo íntegramente con las exigencias de los Reales Decretos 2 y 18/2012, y con sus carteras de inversión crediticia, activos financieros e inmuebles propios sólidamente provisionadas y adicionalmente una provisión genérica del máximo legal permitido.
- Prevé para el año 2013, primer ejercicio completo de la Entidad integrada, unos resultados de 105 millones de euros antes de impuestos.
Caja Laboral – Ipar Kutxa arrancó su actividad el pasado mes de noviembre en un entorno económico especialmente complicado para el sector financiero, caracterizado por factores como la recesión económica, el descenso de la actividad bancaria, un escenario de tipos de interés en mínimos históricos y profundos cambios regulatorios.
En este complejo escenario la Entidad cerró el ejercicio 2012 con unos altos niveles de solvencia, un nivel de morosidad controlado y unas holgadas posiciones de liquidez.
A esto hay que añadir que la Cooperativa de Crédito, en sus primeros pasos tras la integración que incluyen los meses de noviembre y diciembre de 2012 y este primer trimestre de 2013, ha confirmado sus expectativas sobre la capacidad de generar ingresos recurrentes, destacando el buen comportamiento de los márgenes del negocio típico bancario.
Solvencia
En términos de Capital Principal, que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría en relación a los activos ponderados por riesgo, la Cooperativa de Crédito a cierre de 2012 presenta un ratio del 11%, que la sitúa en una sólida posición patrimonial cara a su futuro, superando ampliamente el nivel mínimo del 9% exigible a partir del 1 de enero de 2013.
Carteras de inversión: saneamientos realizados
Dada la excelente situación de solvencia con que las dos Cooperativas de Crédito abordaban la fusión, dentro del propio proceso de integración se procedió a realizar un excepcional y exigente plan de dotaciones y saneamientos con cargo a resultados y reservas por importe total de
982 millones de euros, que incluía además de los importes resultantes de los RD 2 y 18/2012, a la cartera crediticia, los activos financieros, inmuebles propios y el incremento hasta el máximo permitido de la cobertura genérica.
Como resultado y siguiendo las Normas Internacionales de Información Financiera adoptadas por la Unión Europea para los procesos de combinación de negocios de estas características, se registró un saldo neto negativo de 528 millones de euros, que ya se imputó contra las reservas de la Entidad en el citado proceso de integración.
Una vez imputadas todas estas cantidades, el Capital Principal a cierre de 2012 alcanza el 11%. Todo ello sitúa a la Cooperativa de Crédito con una de las carteras más saneadas y uno de los mejores ratios de solvencia del sector.
Holgada posición de Liquidez
La Entidad continúa manteniendo una cómoda posición de liquidez, otro factor diferencial con respecto al conjunto del sistema financiero estatal. Su ratio de depósitos sobre créditos concedidos se sitúa a cierre de 2012 en el 86,9%, cuando las entidades del sector se sitúan, como media en el 70,9%.
Control de la morosidad
En el actual contexto de dificultades económicas, el índice de morosidad de Caja Laboral – Ipar Kutxa a final del pasado ejercicio se situó en el 6,95%, una cifra sensiblemente inferior a la media del sector que alcanzó en el 10,4% tras el trasvase de activos dudosos de las entidades nacionalizadas a la Sareb (11,4% pre Sareb).
EVOLUCIÓN DEL PRIMER TRIMESTRE 2013
La inversión crediticia
El crédito total a clientes se eleva a 16.357 millones de euros, con un descenso del 0,9% en el primer trimestre. A este descenso, en línea con la tendencia del pasado ejercicio, ha contribuido la menor demanda de financiación hipotecaria y consumo por los clientes particulares, a pesar de lo cual la Entidad ha incrementado ligeramente sus cuotas de mercado. En este sentido, destacan especialmente los préstamos personales dispON, cuyas formalizaciones han crecido un 7% y suponen ya el 63% del total. A ellos acceden 420.000 clientes que tienen a su disposición más de 2.000 millones de euros de financiación por todos los canales incluido, como novedad, el móvil.
El ahorro
Los recursos de clientes particulares, la base principal del negocio de la Entidad, han incrementado sus saldos hasta los 16.733 millones de euros, con ligeros crecimientos en las cuotas de mercado de la práctica totalidad de territorios en los que opera la Cooperativa. Destaca principalmente la Cuenta Max, producto del cual son titulares más de 250.000 familias, y que siendo ya comercializado en la totalidad de la red comercial integrada, ha incrementado sus saldos en 150 millones de euros en el trimestre.
La Cuenta de Resultados
La Entidad presenta los resultados de su primer trimestre completo de actividad, desarrollado en un escenario de bajos tipos de interés que supone una importante presión sobre los márgenes del negocio típico. A pesar de ello, se mantienen los niveles de rentabilidad presupuestados, consecuencia de lo cual el margen de intereses se sitúa en los 98 millones de euros. A ello se añaden los ingresos por comisiones y operaciones financieras, que hacen que el margen bruto total en este periodo haya ascendido a 130,5 millones de euros.
La contención de los gastos de personal y los gastos de administración hacen que el resultado de explotación ascienda 46,1 millones de euros.
Consecuencia de todo ello la Entidad obtiene un resultado después de impuestos de 36,7 millones de euros.
Eficiencia y reducción del gasto
Entre los principales retos de la integración se encuentra la mejora de los índices de eficiencia, aspecto crítico para competir en el escenario de futuro y que ya es uno de los signos de identidad de su gestión. Para ello, y en su habitual línea de esfuerzo en la contención de los costes, los gastos de explotación de la Entidad en este primer trimestre se sitúan en 53 millones de euros, lo que sitúa el mencionado índice de eficiencia, entendido como el porcentaje que los gastos de explotación absorben del margen bruto, en el 40,6%. Con ello sigue demostrando su gran capacidad de adaptación ante escenarios adversos como el actual, uno de los diferenciales del modelo cooperativo.
Rating FITCH
La agencia de calificación FitchRatings, tras la culminación del proceso de integración con IparKutxa, revisó el pasado 1 de febrero la calificación de la Cooperativa de Crédito, otorgándole la categoría BBB, la máxima posible en el Estado para una entidad del tamaño de Caja Laboral – IparKutxa.
Los pilares sobre los que Fitch sustenta la calificación de Caja Laboral IparKutxa, hacen referencia a la fuerte capitalización con la que cuenta la entidad y a la fortaleza individual y capacidad de generación de recursos contrastada de la misma. Igualmente resalta su adecuada estructura de financiación y su amplia y estable cartera de depósitos con una morosidad más contenida que sus principales competidores.
RESUMEN DE LAS PRINCIPALES MAGNITUDES DE LA COOPERATIVA DE CRÉDITO
Datos al 31.12.2012
| Capital Principal |
11 % |
| Liquidez |
86,9% |
| Morosidad |
6,95% |
(en miles de euros)
|
2012 (*) |
31.03.2013 |
|
| Margen de Intereses |
65.055 |
97.558 |
| Margen Bruto |
81.545 |
130.452 |
| Gastos de Explotación |
33.926 |
53.028 |
| Resultado después de impuestos |
22.087 |
36.665 |
| Eficiencia |
41,6% |
40,6% |
(*) Noviembre y diciembre
Anexo: Rating FitchRatings de las principales entidades financieras
|
LP |
|
| BBVA |
BBB+ |
| Caja Laboral -Ipar Kutxa |
BBB |
| Santander |
BBB |
| Kutxabank |
BBB |
| Caixa Bank |
BBB |
| Banco Popular |
BB+ |
| Banco Sabadell |
BB+ |